一、自我投资
最基础的收入来源是个人体力、智力所创造的财富
理财的必要性：
1990年你有1w元，那么90年的1w元财富量及购买力大致相当于现在的多少？假如将这一万元存入银行做定期存款，能取出来多少收益？
1、心理测试1
假设你去一家商店买一盏灯，售价100元，后来你在隔五条街的另一家商店发现了同样的等，75元，你会去第二家 商店买吗？
2、同样，假设你要买一部手机，发现1店铺售价1775元，第2家买1750元，你回到第二家吗？
小的开支被藏在大的开支里面。也是一种情绪化的理财行为。
二、什么是好的财富管理方式：
1、在个人生命周期中财富管理重心的转移
2、金融环境与金融产品的复杂化
3、信息的爆炸
4、社会环境的变化
                       ——面临的问题
三、财务视角中的人生
当今s世界，人们追求更高层次的生活需求，理财规划师在以上需求中扮演重要的角色
四、理财规划的起源与内涵
（1）我国古代的理财传统及案例：
A.《易经》坤卦有言“积善之家必有余庆”；
B.王安石：理天下之财，不可以无义；
C.《尚书》：洪范五福先言富，大学十章半理财；
D.《大学》：生财有大道，生之者众，用之者舒，则财恒足矣。
（2）我国古代的案例：
A.战国大富豪吕不韦
B.战国人白圭—索罗斯的前辈
C.商圣：范蠡li
五、理财规划的起源与内涵
理财规划（FInancial Planning），是根据客户财务也非财务状况，运用专业知识依托规范方法并遵循一定程序为个人（家庭）制定的一系列的规划方案。
1、全方位综合性服务
2、个性化服务
3、长期性服务
4、专业性服务
六、近年来国内理财发展迅速
银行设有理财专柜
私人银行专人服务
P2P
七、我国家庭财产管理现状
财富增长快：根据广发银行与西南财经大学联合发布的《2018中国城市家庭财富健康报告》，我国城市家庭总资产规模在前20%的家庭，家庭平均资产规模和美国相近，为454.5万元，家庭平均净资产规模更为接近，为435.6万元
资产类型集中：我国城市家庭总资产中住房资产占比已经高达77.7%，远高于美国的34.6%.金融资产上占我国城市家庭总资产的比重仅为11.8%，而在美国这一比例为42.6%，在日本，这一比例为61.1%，英国、新加坡、瑞士则都超过了50%，加拿大为48.6%，法国为39.8%。
我国城市家庭的金融资产中，又以银行存款最多，占比达到了42.9%，其次为理财产品，占比为13.4%,股票占比为8.1%，基金为3.2%，债券仅为0.7%。
有67.7%的中国城市家庭仅有一种投资品，拥有2种的为22.7%，拥有3种以上的仅10.6%，而美国拥有3种及以上投资品的家庭占比达到了61%。

八、理财规划总体目标——财务安全

保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题

财务安全：是指个人或家庭对自己的财物现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

例题：人生的目标多种多样，就一般意义而言，理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（  ）

A.财务独立              B.财务安全

C.财务自主              D.财务自由

答案：B，本题考查理财规划的目标的两个层次，先是财务安全，后是财务自由。财务安全是个人理财规划的首要目标；财务自由是个人理财规划的终极目标。

九、理财规划总体目标——财务自由

实现财务自由是客户的最终目标

财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。主要体现在投资收入可以完全负该个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来。

例题：人生的目标多种多样，一般意义而言，理财规划的最终目标是要达到（    ）

A.财务独立              B.财务安全

C.财务自主              D.财务自由

答案：D，本题考理财规划的目标的两个层次，先是财务安全，后是财务自由。财务安全是个人理财规划的首要目标，财务自由是个人理财规划的终极目标。

例题：财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中，家庭的财务自由主要体现在（    ）。

A.家庭收入稳定、充足

B.已建立完备的家庭保障计划

C.投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出（财务自由 ）

D.有稳定、充足的收入

答案：C，ABD均为财务安全的主要内容。

财务安全的主要内容包括（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。