退休养老规划：
养儿防老的三个基本要素：子女经济能力、父母与子女亲情状况、子女配偶配合程度。
风险管理与保险规划：风险是人或事物
1、投机风险：投机行为所带来的盈利或亏损的不确定性
2、纯粹风险：可能 造成损失的风险：交通事故 病症 地震 灾害等
商业保险与非商业保险如何匹配？
投资规划：对客户的金融投资进行合理规划，通过对投资方向和时间的恰当选取分散风险，从而在保障投资目标的实现。
安全性、流动性、收益 性（金融产品的基本要素）
资产配置可以有效降低风险。是组合管理决策制定过程中最重要的环节，也是决定投资组合业绩的主要因素。
