家庭资产负债表：

资产：现金、定存  股票 房地产  寿险现金价值 其他

负债：信用卡未偿余额 、短期消费贷款、汽车贷款、房屋贷款 

净资产：

家庭收入支出表

收入：工资  投资 房租  利息  变现资产资本得利  其他收入

支出：日常生活支出  房租支出 贷款支出 保费支出  其他支出

结余

理财规划的流程：

制订理财方案：综合考虑每一具体项目的规划，运用掌握的专业知识，结合客户的实际 情况，最后形成整体理财方案。

理财规划师要确保已掌握客户的所有相关信息，弄清客户的理财目标和要求，保证客户当前的财务安全。

理财目标：

短期---1年以内

中期--1-10年

长期--10年以上

理财目标确定的原则 ：

理财目标必须具有现实性； 

以改善客户财务状况，使之更加合理为宗旨

理财目标要具体明确

理财目标必须考虑客户的现金准备

理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序 。

制定具体规划方案：

1、现金规划

2、风险管理和保险规划

3、消费支出规划

4、教育规划

5、税收筹划

6、投资规划

7、退休养老规划

8、财产分配与传承规划

执行理财方案：

需要注意以下问题：

1、让客户亲自参与计划的制定和修改过程

2、执行理财计划必须首先获得客户的执行授权

3、妥善保管理财计划的执行纪录。

到得客户授权：

代理授权、信息披露授权

客户声明：

理财规划师资质声明  客户许可声明 实施效果说明  

争端处理：

协商  调解  诉讼或仲裁

持续理财服务：

定期对理财方案进行评估； 不定期的信息服务和方案调整。

评估步骤：

回顾客户的目标和需求——评估财务与投资策略——评估投资组的资产价值和业绩——判断当前 投资组合的优劣——调整投资组合——及时与客户沟通——检查策略是否被 遵循。

理财规划职业发展：

补创期：20世纪30年代美国保险业 经济理财员； 扩张期：1969年首家理财团体机构 IAFP创立 ， 这是现代理财业发展的标志性年份； 稳定发展期：20世纪90年代，国际性理财规划协会出现，理财规划服务有了国际统一的职业首先，用途能力以及实务操作标准。

理财规划服务在我国的发展——以商业银行为代表

大众理财——贵宾理财——私人银行 财富管理

无风险收益率：今年在走低，全世界公认的无风险收益 率是3个月期国债收益 率2.4%

风险去哪了？

18年开始资管新规，金融稳定。

道德与职业道德

职业道德准则  执业纪律规范

职业道德原则 （重点）

正直诚信原则 、客观公正原则 、勤勉谨慎原则 、专业尽责原则 、严守秘密原则 、团队合作原则 。

理财规划师执业纪律规范：

1、不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为

2、不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户

3、在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产

4、应以客观公正的态度维护客户的利益

5、应随时向客户披露存在或可能 产生的利益冲突

6、不得随意公开或使用客户的秘密信息

7、应维护行业的整体形象，禁止任何形式的不正当竞争

8、应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺。

违反职业道德分外人 制裁措施：