老龄化社会的标志：60岁以上比例10%，或65岁以上比例7%。深度老齡化为65以上14%

我国：七普60以上为18.7%，65以上为13.5%！

我国养老金替代率逐年下降：70%以上，下降至44%（2020年）。国际为70%-85%

中国养老体系“三支柱”：

第一支柱：基本养老保险（城镇、城乡），58、16%

第二支柱：年金制度（企业、职业），35.45%

第三支柱：商业养老保险，6.4%

养老服务需求：

普需：生活照料、医疗保健、家政代理

特需：学习教育、文体娱乐、发挥作用

刚需：失能专护、精神慰藉、权益维护

养老需求与财务规划

1.国民养老难已成为全球性难题

体面的养老生活，需要准备多少钱？

张先生现年40岁，准备60岁退休，现家庭支出12万元，准备多少养老金够用呢？

现在的年支出12万元，以5%的通货膨胀率计算，20年后，每年需要？（318396元）假设生存到80岁，共需要？（10528068元）

七普数据显示，我国人口老龄化趋势愈发严峻

一个国家60岁以上的人口占总人口比例达到10%，或65岁以上人口占总人口的比重达到7%，即可认为进入了“老龄化社会”。

根据第七次人口普查的数据我国60岁及以上人口为26402万人，占18.7%。其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.5%，离“深度老龄化”的标准（14%）仅一步之遥。而随着医疗条件的改善，我国人均寿命快速上升，也导致人口老龄化在未来会不断加速。根据联合国《世界人口展望》预测，中国65岁以上老年人口规模将在2060年达到峰值3.98亿，占比高达29.83%。

低出生率加速老龄化进程

（1）2022年末全国人口141175万人，比上年末减少85万人。

（2）全年出生人口956万人，人口出生率为6.77%；死亡人口1041万人，人口死亡率为7.37%；人口自然增长率为-0.60%。

（3）随着第一次婴儿潮人群（出生于1962-1970年）的逐渐老去，从今年开始，60岁以上老年人数量会显著上升，加速老龄化进程。

养老金替代率逐年下降

我国养老金替代率逐年下降。21世纪以来，虽然养老金水平连续上涨，由最初人均572元/月上升到3450元/月，但基本养老金替代率却一直下降，从70%以上的水平一直下跌至2020年的44%左右。与国际公认合理的养老金替代率70%~85%相比，我国养老金替代率明显偏低，距离满足体面养老的需求还有很大的差距。而且，由于经济发展水平下降和老龄化的加剧，未来会继续下降。

养老保障三大支柱短板明显

中国的养老保障体系由“三支柱”构成，然而长期以来第一支柱独大，占比高达58.16%；第二支柱虽然占比达到35.45%，但覆盖率较低；第三支柱发展相对滞后，占比仅有6.40%，政策滞后、供给不足、覆盖面小，难以满足公众的养老保障需求。

2.养老需求类型及特征

根据深入调查、综合分析，我国现阶段老年人群体衣、食、住、行、医、娱、学等方面的养老服务需求，主要呈现“普需”“特需”“刚需”三大类型。

普需：生活照料、医疗保健、家政代理

特需：学习教育、文体娱乐、发挥作用

刚需：失能专护、精神慰藉、权益维护

3.不同客群的养老需求分析

4.养老规划原理

5.养老规划的影响因素

6.养老金规划五部曲