养老规划客群画像：30-50岁之间（30到40最佳），中产，风险偏好较低，有一定投资经验

对自己或父母未来状况的担心

退休后有稳定收入用于养老

事业上升，养老规划周期长，短期不见效

收益稳定，安全性好

观念的引导：还不老，资产配置偏理财产品

如：当前——经营风险、税务风险、债务风险

及早规划原则；

弹性化原则；

收益化原则；

谨慎性原则

3.不同客群的养老需求分析

养老规划客群画像及需求分析

养老规划客群画像：30-50岁之间（30-40岁之间最佳），中产阶级，风险偏好较低，有一定的投资经验。

优先动力：年龄逐渐增加，对自己/父母未来的经济状况感到担心，有一定的经济实力。

成功因素：希望未来退休后有一份稳定的收入用来养老。

已知障碍：事业尚处于上升期，养老规划时间太长，短期内看不到成效。

决策标准：收益稳定和安全性好。

客户画像与观念引导

没有给自己进行养老规划的主要原因是“自己的身体很好，不需要”，其次是因为“距离养老很遥远，还没到年龄”。

30-39岁群体依靠理财产品者多，通过保险收益的比例高于其他年龄段人群。高收入人群的养老费用的来源“理财、存款、保险收益”比例均高于其他人群。

案例：企业家客户的需求分析

张先生是一家民营企业的创始人，经营一家外贸公司，充分享受到中国的人口红利及疫情以来国内产能带来的竞争优势，公司业绩欣欣向荣。作为创始人，张先生身价不菲，衣食无忧，虽然已年近不惑，却完全没有普通打工人对房价和养老的焦虑。如何针对张先生做需求分析。

经营风险：虽然近两年年外贸行业景气度较高，但目前全球已经从疫情中走出，产能恢复；相反国内由于在产业链上遭到打击，尤其是美国力主的“印太经济框架”，对中国供应链形成压制，不利于外贸行业发展。

税务风险：外贸行业过往受益于税务优惠以及税务稽查力度较小，带来的大量灰色收入，目前财政紧张，税务稽查收紧，面临灰色收入减少，甚至被严重处罚的风险。

债务风险：外贸公司老板和公司账户经常交替使用，个人和公司资产无法区分并隔离，若未来经营不善，欠下的债务可能需要老板本人来偿还，拖累家庭财务。

4.养老规划原理

养老规划概念

退休养老规划是个人理财规划的重要组成部分，是人们为了在将来拥有高品质的退休生活，而从现在开始进行的财富积累和资产规划。所谓“兵马未动，粮草先行”。一个科学合理的退休养老规划的制定和执行，将会为人们幸福的晚年生活保驾护航。

养老规划原则：及早规划原则、弹性化原则、收益化原则、谨慎性原则。

5.养老规划的影响因素

6.养老金规划五部曲